Dziś bez karty jak bez ręki

Obecnie nasze wynagrodzenia są zazwyczaj przelewane na konto bankowe. By z niego korzystać wygodnie, bez chodzenia po gotówkę do placówki banku, trzeba mieć przynajmniej kartę debetową. Ma ona wiele funkcji. Pozwala nie tylko na wypłatę gotówki w bankomacie, lecz także można nią płacić przy zakupach, w tym zazwyczaj także inter­ne­towych, czy nawet pobierać gotówkę w sklepie w ramach coraz modniejszej usługi cashback.

Karta debetowa, wbrew nazwie, nie musi się przy tym wiązać z debetem. Przy jej wykorzystaniu możemy dokonywać operacji do wysokości środków, jakie mamy na rachunku bankowym, do którego taka karta jest przypisana. Oczywiście jeśli dodatkowo mamy limit kredytu odnawialnego lub limit debetowy, to wolne środki są sumą naszych własnych pieniędzy oraz kwoty oddanej nam do dyspozycji przez bank w ramach takiego kredytu lub limitu debetowego.

Kredyt bez kosztów

Gdy chcemy jednak zapewnić sobie możliwość regulowania wydatków ponad aktualny stan dostępnych środków, i to nawet bez dodatkowych kosztów, powinniśmy posiadać kartę kredytową. Pozwala ona bowiem regulować zobowiązania na zasadach takich jak karta debetowa, ale w ramach przyznanego limitu karty kredytowej. Są to zobowiązania z przedłużonym terminem płatności. Ten termin wyznacza cykl rozliczeniowy karty kredytowej, który wynosi ponad 50 dni. Wszystkie wydatki, które w okresie cyklu rozliczeniowego uregulujemy kartą kredytową bezgotówkowo (a więc bez pobierania pieniędzy) i spłacimy najpóźniej w dniu ustalonym jako termin rozliczenia karty, nie obciążą nas dodatkowymi kosztami.

Zresztą tak zaciągniętego zobowiązania nie będziemy musieli uregulować w całości w terminie spłaty karty kredytowej – bank zadowoli się uiszczeniem 3–5 proc. należności, ale wtedy dalej będzie ona obsługiwana jak klasyczny kredyt, będą więc od niej naliczane odsetki. Oczywiście trzeba jeszcze mieć na względzie opłatę za korzystanie z karty kredytowej. Jednak jeśli operujemy nią często, to po osiągnięciu określonej w umowie sumy wydatków będziemy zwolnieni z tej opłaty.

Kartą debetową możemy opłacać transakcje internetowe. Na odwrocie zawiera ona bowiem liczbę CVV, która jest potrzebna do autoryzowania transakcji na platformach inter­ne­towych. Dla poprawy bezpieczeństwa możemy w przypadku takich transakcji dodatkowo wykorzystać jedną z funkcjonalności konta internetowego: możliwość ustalania i dowolnego zmieniania limitów dla różnych rodzajów transakcji: bezgotówkowych, wypłat gotówki, a także właśnie zakupów przez internet. W przypadku ostatnich można więc ustalić ten limit na zero. Dopiero przed transakcją zwiększamy go do wysokości kwoty, którą planujemy wydać. Po sfinalizowaniu zakupu znów możemy ustawić limit na zero. Innym rozwiązaniem jest korzystanie przy zakupach internetowych wyłącznie z dodatkowej karty przedpłaconej.

Jednak chcąc mieć dodatkowe gwarancje bezpieczeństwa przy transakcjach internetowych, najlepiej jest skorzystać z usługi 3D-Secure. Ta funkcjonalność polega na tym, że transakcja nie zostanie przeprowadzona bez jej dodatkowej autoryzacji – kodu, który otrzymamy SMS-em z naszego banku albo wpiszemy z karty kodów.

Wygodne zakupy

Kart – debetowych czy kredytowych – używamy jednak przede wszystkim w sklepach czy punktach usługowych. Banki nie ustają w poszukiwaniu kolejnych sposobów ułatwienia nam życia przy zachowaniu wysokich standardów bezpieczeństwa. Ponieważ coraz częściej karty wykorzystujemy do opłacania nawet drobnych transakcji, powszechne stały się karty (debetowe i kredytowe) z funkcją płatności zbliżeniowych. Rachunki do 50 zł możemy regulować za ich pomocą, zbliżając jedynie kartę do czytnika, a te na wyższe kwoty zatwierdzamy PIN-em.

Karty kredytowe z kolei są bardzo przydatne w podróżach zagranicznych. Niestety, jak wynika chociażby z badania Visa Europe, za granicą niemal dwa razy rzadziej korzystamy z kart niż w kraju. A poza wszystkimi innymi funkcjonalnościami warto mieć na uwadze bezpieczeństwo, jakie dają karty, w przeciwieństwie do zabierania dużych kwot w gotówce.

Pamiętaj!

* Jeśli utracisz kartę, jak najszybciej zastrzeż ją w swoim banku lub pod bezpłatnym całodobowym numerem (+48) 828 828 828.

* Nigdy nie pożyczaj nikomu swojej karty.

* Nie ujawniaj nikomu swojego numeru PIN, nie zapisuj go na karcie ani nie noś w portfelu.

* Ustaw wygodne dla siebie limity płatności na poszczególne rodzaje transakcji.

źródło: www.bankomania.pkobp.pl

KONKURS BANKOMANII

Konkursy z atrakcyjnymi nagrodami oraz więcej informacji o bezpiecznej bankowości znajdziesz na portalu edukacyjnym: www.bankomania.pkobp.pl.

Masz pytania? Napisz na adres: [email protected].

fot. marcin makówka

Czym różnią się karty płatnicze i jak z nich korzystać

Rozmowa z Jakubem Łakomym, pracownikiem PKO Banku_Polskiego, 7 Oddział w Krakowie, o zasadach, jakimi należy się kierować, używając kart płatniczych i kredytowych

Jakie są rodzaje kart płatniczych? Czy klienci chętnie po nie sięgają ?

Ludzie bardzo mało wiedzą na temat kart płatniczych i dlatego obawiają się korzystania z nich. Rodzajów kart jest wiele, ale u nas do najpopularniejszych należą trzy, czyli kredytowe, debetowe i przedpłacone. Często karta debetowa jest przez klientów kojarzona z debetem, to taka kolizja oznaczeń. Oczywiście nie jest to prawdą, to najzwyklejsza karta wydana do rachunku bankowego. Debet może zostać przyznany, natomiast nie jest konieczny. 

Czym różnią się od siebie te karty?

Karta debetowa to taka, gdzie korzystamy ze środków, które są zgromadzone na rachunku. Karta kredytowa jest zupełnie niezależna od konta. Często klienci myślą, że muszą mieć konto w banku, żeby została im wydana – to nieprawda. Bank na podstawie oceny kredytowej przyznaje limit, z którego można korzystać. Karty przedpłacone często wybierają duże firmy. Wydają je pracownikom i zasilają środkami, z których mogą oni korzystać. Nie ma do nich konta, jest to robione na rachunek karty.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kartę kredytową ?

Trzeba posiadać wynagrodzenie. Umowę o pracę, dochód z tytułu najmu albo działalność gospodarczą. Oceniamy wiarygodność kredytową, bank musi się ubezpieczyć. Istnieje również taki produkt jak karta studencka. Studenci z założenia nie mają dochodu, bo studiują, więc bank wyszedł im naprzeciw i stworzył dla nich karty z limitem do 1500 zł. Dochód oblicza się z tego, co dzieje się na rachunku, może to być stypendium czy comiesięczne wpłaty od rodziców. To jedyny produkt, gdzie nie potrzebujemy wynagrodzenia. Cieszy się to bardzo dużą popularnością.

Jakie funkcje mają karty?

Każda karta służy przede wszystkim płatnościom i wypłacie z bankomatów. Jednak tych funkcji jest o wiele więcej. Jedną z nowości są naklejki zbliżeniowe na telefon, to bardzo wygodna opcja, kiedy wychodzimy na szybkie zakupy i nie chcemy brać ze sobą portfela. Możemy zapłacić nią do 500 zł dziennie. Bank ustanowił taki limit dla naszego bezpieczeństwa, w razie zgubienia minimalizujemy utratę środków.

Kiedy i jak spłacać pieniądze pobrane z kart?

Spłacamy karty kredytowe, bo debetowe korzystają wyłącznie z tego, co znajduje się na rachunku. Przy płatności kartą kredytową dostajemy dwa usprawnienia: brak prowizji i 55 dni bez odsetek, oznacza to, że w tym okresie kwota, którą wydaliśmy, jest nieoprocentowana. Mamy trzy możliwości spłaty. Przy spłacie całości nie są naliczane odsetki, kolejna możliwość to kwota minimalna, którą określa bank (nie mniej niż 50 zł), cała reszta jest kredytowana, podobnie z kwotą dowolną. Jest to ułatwienie dla klientów, wielu reguluje sobie wcześniej te zobowiązania.

Na czym polega funkcja cashback?

Możemy wypłacić do 200 zł przy kasie w supermarkecie. To duże ułatwienie, nie musimy po zakupach szukać bankomatu, możemy wszystko zrobić w jednym miejscu. W Polsce ta funkcja dopiero raczkuje, dlatego że ludzie jej nie znają, trochę się boją, ale jest to absolutnie bezpieczne. Myślę jednak, że przyzwyczają się do tego podobnie jak do płacenia zbliżeniowego, bez którego teraz nie wyobrażają sobie zakupów.

Jakie są podstawowe zasady bezpiecznego korzystania z karty?

Nie zapisujemy PIN-u, musimy go zapamiętać. Nie udostępniamy trzycyfrowego kodu, który znajduje się na karcie i służy do autoryzowania zakupów przez internet. Pamiętajmy o tym, żeby w restauracjach, które nie mają przenośnego terminalu, zawsze podejść z kelnerem. Nie traćmy karty z oczu, bo wtedy ktoś może spisać z niej nasze dane i ma otwartą drogę do płatności.